储户注意,定期靠档计息存款清零!存20万相差几千利息

来源:admin日期:2021/03/05 浏览:81

近年来,在以支付宝等为首的互联网巨头的“冲击”之下,传统银行也加快了产品创新的步伐,比如这几年的“网红”产品——靠档计息存款,以及互联网存款等,得到了许多储户的青睐。但是“峰回路转”,如今不仅互联网存款产品被叫停,就连曾经火爆各大银行的靠档计息存款(定期类)也已经被清零了。

据央行数据显示,截至2020年末,定期存款提前支取靠档计息产品已顺利实现余额清零目标,共压降15.4万亿元。活期存款靠档计息产品余额为1.2万亿元,也比整改前压降5.5万亿元,压降比例超过81%。另外,监管部门还继续喊停了“异地存款”“定期付息存款”等创新产品,对于很多储户来说绝对是少了一大块利息收入,下面就为大家算算账。

20万元存款预计利息减少4900元

我们假设存款金额20万,银行一年期利率为1.95%,三年期利率为3.575%,活期利率为0.35%,如果储户最长存期可以接受3年,但是也不排除1年就提前支取的可能性,我们分两种情况来计算:

1、存满一年就提前支取:普通类存款利息=20万*0.35%=750元(因为提前支取算作活期);定期靠档计息存款利息=20万*1.95%=3900元(相当于前者的5.2倍)

2、存满三年再支取:两者利息所得均为:20万元*3.575%=7150元。

3、但是在以后,若储户存了3年普通定期,在即将满三年的时候不得不取出来,那么利息只能相当于三年的活期利息:750*3=2250元,比7150元少了4900元,非常不划算。

储户该如何在“新规”之下进行存款呢?

上有政策,下有对策,银行存款虽然发生了许多改变,但是我们也不能坐以待毙,下面就为大家提出几点建议:

一是建议进行产品组合。比如我们手头有20万元现金,我们可以分批进行存款,按照自己资金使用计划,可以存一部分长期定期,存一部分短期定期,存一部分活期存款或者货币基金等可以实时赎回的产品,确保应急之需。

二是建议学会资产配置。我们知道,存款方面的监管其主要目的就是为了降低银行的付息成本,从而降低银行的贷款利率,加强支持实体经济和发展普惠金融。对于储户来说,未来的存款利率很可能继续下行,这就要求我们要学会提升资产配置能力,多学习基金、理财、保险、股票等知识,提升资产保值增值能力。

三是多关注银行政策。虽然监管趋严,但是目前市面上有些中小银行还会不定期放出高利率的存款产品来吸引客户购买,比如“新客理财”“新客存款”“结构性存款”等,但是大部分额度有限,采取抢购方式。

总而言之,存款规则发生新变化,我们心态一定要摆正,同时还要识别“不合规”产品,注意避坑。

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